BANCO O CAJAS DE AHORRO?

Actualmente, los servicios que dan las cajas de ahorros y los bancos son muy similares: cuentas corrientes, tarjetas, hipotecas, seguros, préstamos personales y planes de pensiones entre otros. Una gran variedad de productos financieros.

DIFERENCIA DE UN BANCO CON UNA CAJA AHORRO.

LOS BANCOS SON ENTIDADES FINANCIERAS, SOCIEDADES CON FINES DE LUCRO  y su objetivo es repartir beneficios entre sus accionistas.

LAS CAJAS NO SON EMPRESAS CON FINES DE LUCRO, y tienen la obligación de dedicar parte de sus ganancias a obra social (educación, cultura, etc.), pero deben guardar al menos la mitad de su capital como reserva.

Durante los últimos diez años las cajas municipales, regionales y más han ido cobrando protagonismo. A  ido incrementando la cantidad de ahorristas que optan por colocar su dinero en las cajas municipales y el crecimiento a nivel de mercado que han experimentado las cajas (alrededor de 50% anual)

¿PORQUE LAS PERSONAS OPTAN POR LAS CAJAS DE AHORRO?

1.    El pago de intereses: Uno de los motivos principales por los que los ahorristas se inclinan por poner su dinero en las cajas es porque estas pagan más intereses que los bancos. Ofrecen una mayor rentabilidad a los depósitos a plazo, CTS y ahorros en general que la que ofrecen los bancos. Las cajas que ofrecen mayor rentabilidad en el Perú llegan a un 14% de intereses en soles, mientras que los bancos a lo mucho llegan al 9% en la misma moneda.

2.    La finalidad y naturaleza: En principio la caja y bancos se diferencian por su naturaleza jurídica. Los bancos son sociedades anónimas con un único interés lucrativo (motivo por el cual pagan más impuestos). Sin embargo, las cajas son sociedades limitadas de carácter fundacional, destinando un porcentaje determinado de sus ingresos a fines sociales o gubernamentales, sin dejar por ello de ser entidades privadas. Cabe señalar que tanto los bancos como las cajas municipales, rurales o metropolitanas están bajo la regulación de la Superintendencia de Banca y Seguros.

Las cajas municipales han puesto su énfasis en el apoyo a la micro-empresa y a su desarrollo masivo, como una forma efectiva de reducir los niveles de pobreza existentes; sin embargo, en el futuro ésta no debería seguir siendo la única vía contemplada. El desarrollo de las actuales micro-empresas en futuras pequeñas y medianas empresas requerirá una mejor definición y focalización del crédito a la micro-empresa, su papel social.En el aspecto social, el papel de las cajas no resulta menos importante. Las cajas se ocupan de evitar la exclusión social y de fomentar el desarrollo económico y el progreso social de sus comunidades de origen.

DESVENTAJA

La cobertura: En cuanto al tema de la cobertura, los bancos tienen una cobertura masiva, llegando ya sea con sus agencias bancarias o los pequeños agentes en todo el país. Por su parte, las cajas tienen una cobertura más bien regional, salvo algunas que a pesar de estar en varias regiones no llegan a tener la cobertura masiva de los bancos.

En décadas anteriores las cajas de ahorro estaban especializadas en el ahorro familiar y en las pequeñas empresas, pero lo cierto es que hoy en día esas diferencias no son tan grandes y tanto bancos como cajas atienden al mismo perfil de cliente.

LAS CAJAS HAN CRECIDO CON SUS CLIENTES AHORA CUENTAN CON CLIENTES DE LA PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA.

EL BANCO Y NUESTRO DINERO

El sistema financiero es el cuarto agente en toda economía capitalista.

El primero son las familias

 El segundo las empresas que son poseídas por las familias.

 El tercero el sector público y el cuarto el sector financiero.

Este sector es el mercado financiero, donde cualquiera de los otros tres agentes introduce su ahorro o busca financiación. 

El sistema financiero no es un ente abstracto,  es un intermediario  que usa activos líquidos (tesorería) en la forma de depósitos bancarios para financiar inversiones menos líquidas de sus prestatarios. El banco realiza esta operación a cambio de un beneficio, lo que se viene a llamar un tipo de interés el cual el prestatario deberá devolver junto con el importe recibido por dicha entidad.

La mayoría de las personas tenemos nuestros ahorros en cuentas bancarias, ya no se lleva mucho eso de guardarlo debajo del colchón a la espera de darle un buen uso. Mejor que espere en el banco que es más seguro, cómodo y, en la mayoría de los casos, rentable. Todo esto, si pensamos exclusivamente en nosotros mismos.

¿A quién sirve mi dinero?

“Como ahorradores o inversores, estamos prestando nuestro dinero al banco para que lo utilice y obtenga una rentabilidad. Y según a qué sectores o empresas lo preste, estará promoviendo un tipo de realidad social u otro. Todos somos responsables de lo que se hace en el mundo con nuestro dinero”

OFERTA MONETARIA

 Todo el dinero que exista tiene dos componentes principales: efectivo y depósitos del sistema bancario.

 El efectivo es puesto en circulación por los bancos centrales, que son los únicos que pueden imprimir el dinero. Después están los depósitos que son ese dinero en efectivo que entra a los bancos como ahorro, más el dinero que crean los bancos.

A veces, sobre todo cuando la economía va mal, puede desarrollarse una situación de pánico bancario en el país, habiendo en este un número considerable de depositantes de un banco que tratan de retirar su dinero ante el temor de que la entidad vaya a quebrar. Históricamente han demostrado ser contagiosas, de tal forma que el pánico se extiende a otras entidades bancarias en una reacción en cadena.

En la actualidad, estamos asistiendo a una toma de conciencia sobre el uso que hacemos de nuestro dinero. La crisis financiera está despertando un interés por saber en qué invierten los bancos los ahorros que les confiamos y demostrando la importancia de que éstos sean transparentes en las inversiones. La complejidad y opacidad de muchas operaciones bancarias ha puesto al descubierto que algunas entidades no sabían dónde estaba invertido su dinero, y mucho menos sus clientes.